본 연구는 경제적, 기술적 패러다임의 변화를 동시에 겪고 있는 금융서비스 산업, 그중에서도 해외송금 서비스의기술 발전에 따른 제품 및 서비스의 발생과 경쟁, 그리고 안정화 되는 과정을 구체적 사례를 통해 실증적으로 분석하여 금융서비스가 진화하는 과정에서 기술혁신의 패턴을 분석해 서비스산업의 혁신모형, 즉 ‘프로세스혁신 진화모형’ 을 제안하고자 한다. 기존의 산업혁신이론과 관련한 대부분의 연구들이 제품 중심적이고 제조산업 관점이라는 한계점을 보완하고자 서비스산업의 고유한 특성을 고려하였으며, 특히 금융서비스 기능 중 가장 단순하고 기본적인 기능이라 할 수 있고, 금융소외계층의 포용을 위해 국제적 및 기술적 논의가 가장 활발했던 해외송금 서비스에 대해 기능 단위로 분석하여금융서비스 산업의 진화 과정을 본질적으로 이해하고자 하였다. 서비스산업의 혁신 과정은 초창기 ‘서비스 개념’이 출현해 시장과 대중에 안착, 통용되고 산업이 성숙해지면서 혁신의 초점이 ‘서비스 개념’에서 ‘프로세스’로 이동하게 되며, 이후 프로세스혁신은 ‘표준화 → 단순화 → 모듈화 → 융․복합화’의 단계를 거치며 발전한다. 해외송금 프로세스는 산업 내 프로세스 기술 및 구조에 대한 깊은 이해와 혁신에 대한 노력이 기울여지면서 기존의 인편, 우편, 텔렉스 방식 등에서 ‘SWIFT 시스템 → 인터넷 및 모바일 기술기반의 온라인뱅킹 → 핀테크 출현에 의한 기능의 모듈화-융․복합화’의 흐름으로 진화․발전했다. 또한, 융․복합혁신, 즉 핀테크를 매개로 한 기존 금융 기능들이 분화하고 재조합하면서 프로세스혁신의 다음 단계로서 새로운 서비스 개념이 출현하면서 산업의 제2 혁신주기로 이동(서비스 개념 출현–프로세스혁신–서비스 개념 출현)한다는 주장에 대한 근거를 확보했다. 본 연구를 통해 서비스산업은 ‘빠르고’, ‘쉽고’, ‘저렴하고’, ‘간편하게’라는 프로세스혁신의 기본적인 원칙하에 기술적 요소는 물론 제품 중심의 제조산업에서는 관찰될 수 없는 서비스 생산 프로세스 내 고객 참여 및 서비스 제공자와 고객 간의 접점 변화 등 비기술적 요소가 함께 작용하며 혁신이 주요하게 발생한다는 점을 확인하였다. 또한, 본연구에서 제시한 서비스산업의 프로세스혁신 모형은 서비스혁신에 대한 학술적 시사점과 디지털 변혁을 추진하고 있는 금융서비스 산업에 대한 실무적 시사점을 제시할 것으로 기대한다.